Jak korzystać z zestawień?

Jak korzystać z zestawień na procredito.pl?

Zestawienia na procredito.pl zostały przygotowane po to, aby ułatwić porównywanie produktów finansowych bez konieczności otwierania stron wielu banków i analizowania każdej oferty osobno. W jednym miejscu można zestawić najważniejsze parametry produktów, sprawdzić ich koszty oraz zobaczyć, czym poszczególne propozycje różnią się między sobą.

Samo pojawienie się produktu wysoko w zestawieniu nie powinno jednak być jedynym kryterium wyboru. Najważniejsze jest dopasowanie oferty do własnych potrzeb. Innego kredytu będzie szukała osoba potrzebująca 10 000 zł na rok, a innego ktoś, kto chce pożyczyć 80 000 zł i rozłożyć spłatę na kilka lat.

Dlatego w tym poradniku krok po kroku pokazujemy, jak korzystać z zestawień procredito.pl, jak czytać prezentowane parametry oraz na co zwrócić uwagę przed przejściem do konkretnej oferty.

Od czego zacząć korzystanie z zestawienia?

Najpierw określ, jakiego produktu faktycznie potrzebujesz. Brzmi banalnie, ale właśnie na tym etapie można uniknąć wielu późniejszych problemów.

Jeżeli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na dowolny cel, interesować Cię może zestawienie kredytów gotówkowych lub zestawienie pożyczek gotówkowych. Jeżeli spłacasz już kilka zobowiązań i zastanawiasz się nad ich połączeniem, właściwym miejscem będzie zestawienie kredytów konsolidacyjnych.

W przypadku innych produktów sposób porównania będzie nieco inny. Przy koncie bankowym ważniejsze mogą być opłaty za prowadzenie rachunku i kartę, natomiast przy lokacie przede wszystkim oprocentowanie, czas trwania depozytu oraz dodatkowe warunki jego założenia.

Zamiast zaczynać od pytania: „Która oferta jest najlepsza?”, lepiej zadać sobie pytanie:

„Która oferta jest najlepsza przy parametrach, których potrzebuję?”

Ustaw własne parametry zamiast korzystać wyłącznie z ustawień domyślnych.

W przypadku produktów kredytowych wynik porównania może znacząco zmienić się po zmianie kwoty albo okresu spłaty. Oferta atrakcyjna dla 20 000 zł nie musi być równie korzystna przy 70 000 zł.

Dlatego przed analizą wyników warto wprowadzić parametry możliwie zbliżone do swoich rzeczywistych potrzeb.

W zależności od rodzaju zestawienia mogą to być między innymi:

• interesująca Cię kwota finansowania;
• planowany okres spłaty;
• rodzaj rat;
• źródło uzyskiwanego dochodu;
• miesięczny dochód;
• wiek kredytobiorcy;
• akceptacja dodatkowych produktów bankowych;
• ubezpieczenie, jeżeli jest dostępne lub wymagane.

Im lepiej parametry odpowiadają Twojej sytuacji, tym bardziej użyteczne będzie otrzymane zestawienie.

Jak czytać zestawienia na procredito.pl?

Zestawienie należy traktować jako narzędzie do porównywania ofert, a nie jako automatyczną odpowiedź na pytanie, który produkt należy wybrać.

Najlepiej analizować jednocześnie kilka parametrów. Jeżeli dwie oferty znajdują się blisko siebie, warto sprawdzić, skąd wynikają różnice.

Przy kredytach i pożyczkach szczególną uwagę warto zwrócić na:

1. RRSO – pomaga porównywać koszt finansowania.

2. Całkowity koszt kredytu lub pożyczki – pokazuje, ile finansowanie będzie kosztowało w wartościach pieniężnych.

3. Całkowitą kwotę do spłaty – czyli sumę, którą ostatecznie trzeba będzie oddać.

4. Wysokość miesięcznej raty – szczególnie ważną z punktu widzenia domowego budżetu.

5. Okres spłaty – wpływający zarówno na ratę, jak i końcowy koszt finansowania.

6. Dodatkowe wymagania – na przykład konieczność posiadania konta, ubezpieczenia lub skorzystania z innego produktu.

Jedna oferta może mieć niższą ratę, ale wyższy całkowity koszt. Inna może mieć nieco wyższą ratę, ale pozwolić szybciej spłacić zobowiązanie. Z tego powodu warto patrzeć na cały zestaw parametrów.

Dlaczego RRSO jest ważne?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jest jednym z najważniejszych parametrów wykorzystywanych podczas porównywania kredytów i pożyczek. Uwzględnia więcej elementów kosztu niż samo oprocentowanie nominalne.

To szczególnie ważne, ponieważ reklama kredytu może eksponować niskie oprocentowanie, podczas gdy na rzeczywisty koszt produktu wpływają również inne elementy.

Przykładowo finansowanie może posiadać:

• oprocentowanie;
• prowizję;
• obowiązkowe ubezpieczenie;
• inne koszty związane z zawarciem umowy.

Dlatego przy podobnej kwocie i identycznym okresie spłaty RRSO może być znacznie lepszym punktem odniesienia niż samo oprocentowanie.

Nie oznacza to jednak, że należy bez zastanowienia wybrać produkt z najniższym RRSO. Nadal trzeba sprawdzić wszystkie warunki konkretnej oferty oraz upewnić się, że porównywane produkty dotyczą takich samych lub bardzo podobnych parametrów.

Niższa rata nie zawsze oznacza tańszy kredyt.

To jeden z najczęściej popełnianych błędów przy porównywaniu finansowania. Niska miesięczna rata wygląda atrakcyjnie, ale sama w sobie niewiele mówi o całkowitym koszcie zobowiązania.

Przykładowo wydłużenie okresu kredytowania może obniżyć miesięczne obciążenie budżetu, ale jednocześnie oznaczać większą sumę odsetek zapłaconych przez cały okres umowy.

Dlatego podczas korzystania z zestawienia warto sprawdzić jednocześnie:

• wysokość raty;
• liczbę rat;
• całkowitą kwotę do spłaty;
• RRSO;
• całkowity koszt finansowania.

Dopiero zestawienie tych informacji daje znacznie pełniejszy obraz oferty.

Sprawdź dodatkowe warunki oferty.

Dobra cena nie jest jedynym elementem, który warto brać pod uwagę. Bank może uzależnić przedstawione warunki od spełnienia dodatkowych wymagań.

Może chodzić na przykład o:

• otwarcie rachunku osobistego;
• regularny wpływ wynagrodzenia;
• skorzystanie z ubezpieczenia;
• posiadanie karty;
• określone źródło dochodów;
• spełnienie kryteriów wieku;
• posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej.

Jeżeli więc w zestawieniu znajdziesz interesującą ofertę, kolejnym krokiem powinno być sprawdzenie jej szczegółów.

W przypadku promocji bankowych szczególnie ważne jest również sprawdzenie, czy podane warunki dotyczą wszystkich klientów, czy jedynie określonej grupy.

Nie ograniczaj się do pierwszej oferty w zestawieniu.

Jedną z największych zalet zestawienia jest możliwość porównania kilku produktów obok siebie. Warto z tego skorzystać.

Dobrym sposobem jest wybranie kilku ofert, które na pierwszy rzut oka prezentują się najlepiej, a następnie dokładniejsze sprawdzenie każdej z nich.

Możesz przykładowo porównać:

1. ofertę z najniższym RRSO;

2. ofertę z najniższą ratą;

3. produkt z najmniejszą liczbą dodatkowych wymagań;

4. ofertę banku, z którego usług już korzystasz.

Może się wtedy okazać, że produkt znajdujący się nieco niżej w zestawieniu jest w Twojej sytuacji wygodniejszy lub lepiej dopasowany.

Jak wykorzystać PCI i PBS podczas porównywania ofert?

Zestawienia produktów mogą być uzupełnione o autorskie wskaźniki procredito.pl, które pozwalają spojrzeć na dostępne dane z szerszej perspektywy.

PCI – Procredito Credit Index

PCI pokazuje ogólną sytuację na rynku kredytowym. Zamiast oceniać pojedynczy bank, indeks pomaga sprawdzić, jak wyglądają aktualne warunki finansowania jako całość.

Można wykorzystać go jako dodatkowy kontekst przed rozpoczęciem porównywania ofert. Kierunek zmian PCI może pokazywać, czy analizowane warunki rynkowe poprawiają się, pogarszają czy pozostają względnie stabilne.

PBS – Procredito Bank Score

PBS służy natomiast do syntetycznej oceny konkretnego banku. Pomaga szybko sprawdzić, jak dana instytucja wypada w analizowanych przez procredito.pl kryteriach na tle konkurencji.

Można więc przyjąć prosty schemat:

• PCI – pokazuje, co dzieje się na rynku;
• PBS – pomaga ocenić konkretny bank;
• zestawienie ofert – pozwala porównać konkretne produkty.

Każde z tych narzędzi odpowiada na nieco inne pytanie i może być wykorzystywane razem z pozostałymi.

Najczęstsze błędy podczas korzystania z zestawień.

Nawet czytelne zestawienie nie pomoże w wyborze, jeżeli dane będą interpretowane w niewłaściwy sposób. Warto więc unikać kilku typowych błędów.

1. Wybieranie wyłącznie pierwszej pozycji – miejsce w zestawieniu nie oznacza, że produkt będzie najlepszy dla każdego użytkownika.

2. Patrzenie tylko na miesięczną ratę – bardzo niska rata może wynikać z długiego okresu spłaty.

3. Porównywanie ofert dla różnych parametrów – aby porównanie miało sens, kwota i okres finansowania powinny być takie same.

4. Ignorowanie produktów dodatkowych – atrakcyjne warunki mogą być związane z koniecznością skorzystania z innych usług banku.

5. Traktowanie zestawienia jak gwarancji otrzymania kredytu – ostateczna decyzja zależy od banku oraz indywidualnej oceny klienta.

6. Brak ponownego sprawdzenia warunków – oferty finansowe mogą się zmieniać, dlatego przed zawarciem umowy należy potwierdzić aktualne parametry bezpośrednio u dostawcy produktu.

Co sprawdzić przed złożeniem wniosku?

Zestawienie pozwala zawęzić wybór, ale ostatni etap analizy powinien dotyczyć konkretnego produktu.

Przed złożeniem wniosku warto jeszcze raz sprawdzić:

• aktualną wysokość RRSO;
• oprocentowanie;
• prowizję;
• całkowity koszt;
• całkowitą kwotę do spłaty;
• wysokość i liczbę rat;
• warunki wcześniejszej spłaty;
• obowiązkowe produkty dodatkowe;
• warunki promocji;
• wymagania stawiane klientowi.

Jeżeli któryś punkt jest niejasny, nie należy zakładać, że będzie działał na korzyść klienta. Warunki warto wyjaśnić przed zawarciem umowy.

Przykład korzystania z zestawienia kredytów gotówkowych.

Załóżmy, że użytkownik potrzebuje 30 000 zł kredytu gotówkowego na 48 miesięcy.

Zamiast przeglądać przypadkowe reklamy banków, może rozpocząć od ustawienia takich parametrów w zestawieniu kredytów gotówkowych.

Następnie:

1. sprawdza dostępne oferty;

2. porównuje RRSO;

3. sprawdza wysokość rat;

4. porównuje całkowity koszt finansowania;

5. analizuje dodatkowe warunki;

6. wybiera kilka najbardziej interesujących propozycji;

7. sprawdza szczegółowe i aktualne warunki wybranych produktów.

W ten sposób zestawienie kredytów gotówkowych nie zastępuje decyzji użytkownika, ale znacznie upraszcza drogę od kilkunastu lub kilkudziesięciu dostępnych produktów do kilku ofert, które warto sprawdzić dokładniej.

Jak najlepiej korzystać z procredito.pl?

Największą wartością zestawień jest możliwość szybkiego porównania wielu ofert według tych samych kryteriów. Aby wykorzystać je właściwie, najpierw ustaw parametry odpowiadające własnym potrzebom, następnie porównaj kilka najważniejszych danych i dopiero później przejdź do szczegółów konkretnych produktów.

Nie kieruj się wyłącznie pozycją w zestawieniu, wysokością raty albo pojedynczym parametrem. Sprawdź RRSO, całkowity koszt, dodatkowe wymagania i warunki konkretnej oferty.

Zestawienia procredito.pl mają przede wszystkim ułatwiać porównanie i porządkować dostępne informacje. Ostateczny wybór powinien zawsze uwzględniać indywidualną sytuację finansową użytkownika oraz aktualne warunki przedstawione przez bank lub inną instytucję finansową.