Kredyt konsorcjalny to kredyt udzielany przez grup臋 bank贸w jednemu kredytobiorcy. Konsorcja z艂o偶one z kilku bank贸w mog膮 udziela膰 r贸偶nego rodzaju kredyt贸w, zazwyczaj s膮 to jednak kredyty inwestycyjne, zaci膮gane w celu zabezpieczenia d艂ugoterminowego finansowania inwestycji, a tak偶e na zakup firm czy refinansowanie zad艂u偶enia. Rozwi膮zania tego typu stosuje si臋 przy inwestycjach wysoko kapita艂och艂onnych, kt贸re przekraczaj膮 mo偶liwo艣ci jednego kredytodawcy i cz臋sto obarczonych wysokim ryzykiem. Ze wzgl臋du na spos贸b wykorzystania kredyty konsorcjalne mo偶na podzieli膰 na nieodnawialne i odnawialne. Aby otrzyma膰 kredyt konsorcja lny przedsi臋biorca w pierwszej kolejno艣ci powinien zwr贸ci膰 si臋 do banku, kt贸ry mo偶e zainicjowa膰 powstanie konsorcjum i podpisa膰 umow臋. Konsorcja weryfikuj膮 dokumenty przedstawione przez inwestora i oceniaj膮 ryzyko kredytowe. W celu weryfikacji projektu bank mo偶e zaprosi膰 do wsp贸艂pracy firm臋 konsultingow膮, kt贸ra analizuje wszystkie aspekty przedsi臋wzi臋cia. Po pozytywnej weryfikacji nast臋puje podpisanie umowy kredytowej.

 


Udzielenie kredytu mo偶e odbywa膰 si臋 w dw贸ch trybach:

  • Tryb scentralizowany- charakteryzuje si臋 on tym, 偶e podmiot ubiegaj膮cy si臋 o kredyt omawia z bankiem sprawy dotycz膮ce pn. wysoko艣ci kredytu, wysoko艣膰 oprocentowania a bank z kolei zobowi膮zuje oraz anga偶uje si臋 w czynno艣ci przyznania kredytu. Bank prowadz膮cy, bezpo艣rednio wychodzi w stosunki z kapita艂o biorc膮 i jest reprezentantem ca艂ego konsorcjum. Po udzieleniu kredytu, jest on roz艂o偶ony na poszczeg贸lne banki stosowanie do udzia艂u kwotowego. Sp艂ata kredytu przez przedsi臋biorstwo dokonywana jest na rachunek banku reprezentuj膮cego ca艂e konsorcjum.
  • Tryb zdecentralizowany kredytowania- polega na tym 偶e banki wchodz膮ce w sk艂ad konsorcjum udzielaj膮 kredytu bezpo艣rednio przedsi臋biorcy. Zawierana jest odr臋bna umowa z ka偶dym bankiem i ka偶dy bank otrzymuje oddzielnie prowizje. Sp艂ata kredytu odbywa si臋 natomiast na rachunek poszczeg贸lnych bank贸w, bank reprezentuj膮cy konsorcjum pe艂ni funkcje koordynatora dzia艂a艅.

 

Ze wzgl臋du na spos贸b wykorzystania kredytu konsorcjalne mo偶na podzieli膰 na:

  • Terminowe- czyli udzielane s膮 kredytobiorcy w oznaczonym czasie oraz na okre艣lony cel, jednorazowo lub w transzach. Splata kredytu mo偶e nast膮pi膰 na kilka sposob贸w.
  • Rewolwingowe- czyli pozwala przedsi臋biorstwu na pobranie okre艣lonej sumy pieni臋dzy w wyznanym przedziale czasu. W umowie okre艣lana jest maksymalna kwota kredytu. Przedsi臋biorca sp艂acaj膮c kredyt ma mo偶liwo艣膰 podwy偶szenia kwoty kredytu i w ten spos贸b mo偶e wielokrotnie korzysta膰 z limitu o dnia wyga艣ni臋cia umowy.

 

Du偶膮 zalet膮 tej formy finansowania jest fakt, 偶e nie ma okre艣lonego harmonogramu wyp艂at i sp艂at kredytu przez co kredytobiorca mo偶e dopasowa膰 przep艂yw 艣rodk贸w do swoich potrzeb finansowych.